4 vantagens de operar com uma Empresa Simples de Crédito (ESC)

Instituída pela Lei Complementar Nº 167, que foi sancionada em 24 de abril de 2019, a Empresa Simples de Crédito (ESC) é um tipo de negócio voltado à realização de operações de desconto de títulos de crédito, empréstimos e financiamentos. Sendo que ela deve usar apenas recursos próprios nessas transações e não pode operar com pessoas físicas.

Um detalhe interessante é que as ESCs não podem ser consideradas bancos ou instituições financeiras. Elas têm como intuito ajudar MEIs (Microempreendedores Individuais), Microempresas (ME) e Empresas de Pequeno Porte (EPP) promovendo, por exemplo:

  • A ampliação e a simplificação do acesso ao crédito; e
  • A obtenção de crédito com juros baixos.

Mas, afinal, para as empresas que recorrem a uma Empresa Simples de Crédito, quais são as vantagens? Na verdade, existem diversas.

Por isso, detalharemos abaixo as 4 principais. Confira!

1. Facilidade para conseguir empréstimos e financiamentos

Não é novidade que, muitas vezes, as micro e pequenas empresas são desprezadas pelos bancos. Sendo que a principal razão (desculpa) para as negativas em relação à cessão de crédito é a possibilidade de o negócio não dar certo e acabar ficando inadimplente.

No entanto, junto a uma Empresa Simples de Crédito, tanto MEIs como micro e pequenas empresas têm chances reais de terem empréstimos e financiamentos aprovados. Até porque, como já foi destacado, o objetivo das ESCs é exatamente ampliar, simplificar e democratizar o acesso ao crédito.

2. Obtenção de crédito com taxas acessíveis junto a uma Empresa Simples de Crédito

As taxas exorbitantes cobradas pelos bancos sempre foram um dos grandes problemas que as pequenas empresas enfrentam ao buscarem crédito. Tanto que, por vezes, elas desistem da solicitação. Ou, quando efetivam o empréstimo/financiamento, comprometem seus lucros por anos para conseguirem quitar a dívida.

Por isso, a possibilidade de operar com uma Empresa Simples de Crédito pagando taxas acessíveis (justas) significa, em muitos casos, a oportunidade que faltava para diversos negócios “decolarem”.

E o melhor é que, devido à ampliação da oferta de crédito com juros baixos e o aumento da competitividade, a tendência é que haja uma redução (nas taxas) de um modo geral.

3. Viabilidade de conseguir crédito sem precisar oferecer garantias

Os empréstimos e financiamentos com garantia, por exemplo, de imóveis e veículos, são bastante comuns. E as ESCs também oferecem essa possibilidade. Porém, a grande vantagem para micro/pequenas empresas está na viabilidade de obter crédito sem a necessidade de oferecer garantias.

Sendo que é importante deixar claro que, geralmente, esses empréstimos são limitados a valores mais baixos (R$ 10 mil). Além disso, a aprovação deles pode ser condicionada à análise de crédito.

De qualquer forma, esse certamente é um dos maiores benefícios de operar com uma Empresa Simples de Crédito. Até porque, muitos proprietários de pequenas empresas com bom potencial de sucesso/crescimento não possuem imóveis ou veículos.

4. Possibilidade de solicitar empréstimos usando o limite do cartão de crédito

Essa é uma das principais inovações trazidas pelas ESCs. Caso a empresa (ou uma pessoa física que assuma a responsabilidade solidária pelo pagamento) possua um cartão de crédito, é possível realizar um empréstimo usando o limite dele.

Na prática, essa é uma excelente possibilidade, por exemplo, para os pequenos empreendedores que querem fazer investimentos pontuais.

Outras vantagens desse tipo de empréstimo são:

  • Agilidade na solicitação/recebimento do crédito;
  • Inexistência de burocracias; e
  • Taxas baixíssimas.

Conclusão

A verdade é que a possibilidade de operar com uma Empresa Simples de Crédito representa uma grande oportunidade para as pequenas empresas. Isso porque, agora, elas conseguem obter crédito de maneira mais simples e sem a cobrança de taxas abusivas. Assim, na prática, as ESCs são diretamente responsáveis pela manutenção e o crescimento de muitos negócios.

Você é MEI ou possui uma micro/pequena empresa e gostaria de obter crédito de forma simples e com taxas acessíveis? Então a Credere ESC está pronta para ajudar o seu negócio a dar o próximo passo rumo ao crescimento!

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