Gerenciar o fluxo de caixa é um dos maiores desafios de quem empreende. Sendo que, em negócios que vendem a prazo, isso tende a se intensificar, comprometendo a capacidade de investir, manter as contas em dia ou crescer de forma planejada. É justamente nesse ponto que o Factoring (fomento mercantil ou comercial) entra em cena como um valioso aliado.
Trata-se de uma alternativa prática, acessível e estratégica para empresas que precisam de liquidez, mas não querem assumir dívidas. Com ele, é possível transformar valores a receber em capital imediato, o que garante previsibilidade, segurança e maior controle financeiro.
Contudo, você sabia que, mesmo se mantendo como uma solução moderna e eficaz, o Factoring tem uma longa história? Ele surgiu há séculos, evoluiu com o tempo e se tornou essencial para a saúde financeira de milhares de empresas.
É por isso que o objetivo deste artigo é permitir que você entenda tudo sobre o Factoring, desde o surgimento, passando pela evolução, até a relevância dessa alternativa financeira para o seu negócio!
O que é Factoring e como ele funciona?
Factoring é uma operação pela qual os negócios que vendem a prazo podem ceder seus direitos de crédito (duplicatas e afins) a uma empresa de fomento mercantil. Na prática, significa vender os valores a receber antes do vencimento para obter capital à vista.
Diferentemente de um empréstimo, o Factoring não gera dívidas. A empresa antecipa receitas que já foram geradas com base em vendas realizadas ou serviços prestados. Isso garante mais liquidez sem comprometer o fluxo de caixa com parcelas ou obrigações futuras.
Além disso, as operações de Factoring são rápidas e com menos burocracia na comparação com outras opções financeiras.
A origem do fomento comercial
Os primeiros registros de operações semelhantes ao que conhecemos como Factoring atualmente são da Europa Antiga (séculos XIV e XV). Naquele tempo, existia a figura do “fazedor de negócios”, que era uma espécie de agente mercantil, denominado de Factor.
No século XVII, começou a se desenhar na Europa o modelo de operação que conhecemos hoje. Posteriormente, já no começo do século XIX, o Factoring começou a ser praticado de maneira recorrente nos Estados Unidos.
A partir de então, o fomento comercial evoluiu de maneira consistente, sendo regulamentado em diversos países e se estabelecendo como uma alternativa confiável para as empresas realizarem a antecipação de recebíveis e obterem liquidez imediata a partir da cessão dos seus direitos creditórios.
A expansão do Factoring no Brasil
No Brasil, o Factoring começou a se destacar a partir da década de 1980, quando, em um cenário de instabilidade econômica, a dificuldade de acesso ao crédito bancário impulsionou a busca por alternativas mais acessíveis e eficientes.
Desde então, o Factoring vem se consolidando como um instrumento sólido de apoio à saúde financeira das empresas brasileiras.
Como o Factoring é valioso para as empresas?
O valor do Factoring está no fato de ele ser uma forma segura e ágil de as empresas que vendem a prazo, mas precisam de capital imediato, garantirem liquidez. Entre os principais benefícios estão:
- Facilidade de contratação e agilidade na liberação dos valores;
- Redução da dependência de opções de crédito com taxas elevadas;
- Possibilidade de crescimento com mais previsibilidade; e
- Ausência do risco de endividamento.
Dessa forma, principalmente para pequenas e médias empresas, o Factoring é um aliado essencial para manter as finanças sob controle.
Dados sobre o setor no Brasil
Segundo pesquisas, em 2023, mais de 200 bilhões de reais foram movimentados pelo mercado de fomento comercial no Brasil. Isso coloca o Factoring como o maior provedor de crédito para micro e pequenas empresas no país.
O perfil das empresas que mais utilizam essa solução inclui comércios, prestadoras de serviços e indústrias. Sendo que, muitos negócios utilizam o Factoring de forma recorrente. A explicação está no fato de a antecipação de valores proporcionar mais autonomia na gestão financeira.
A verdade é que o Factoring representa uma estratégia inteligente que ajuda as empresas a manterem o caixa equilibrado, evitarem dívidas e crescerem com solidez e segurança.Se você está buscando alternativas para fortalecer a saúde financeira do seu negócio, a Credere pode ser sua parceira ideal. Entre em contato e descubra como o Factoring pode ser o melhor aliado para esse processo!
