Factoring, FIDC e ESC: saiba como usá-los para impulsionar sua empresa em 2025

Começar 2025 com estratégias financeiras sólidas será determinante para o sucesso do seu negócio. Principalmente considerando que todos os segmentos estão se tornando mais competitivos, a estabilidade financeira é primordial para fortalecer a sua empresa e aproveitar as melhores oportunidades para se sobressair aos concorrentes.

Nesse contexto, o factoring, o FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) e a ESC (Empresa Simples de Crédito) podem ser aliados de grande valor para manter sua empresa competitiva, garantindo liquidez e viabilizando um crescimento consistente.

Continue neste artigo e descubra como essas alternativas podem ajudar a impulsionar o seu negócio em 2025!

O que é Factoring e como ele pode ajudar as empresas

O factoring é uma solução que permite às empresas antecipar recebíveis (títulos de crédito – cheques, duplicatas…). Isso significa transformar vendas a prazo em recursos imediatos.

Ao ceder seus recebíveis a uma empresa de factoring, você obtém liquidez sem precisar recorrer aos empréstimos. Dessa forma, além de fugir das taxas abusivas, seu negócio também não acumula dívidas.

Recorrer ao factoring é uma excelente alternativa para questões como:

  • Manter o fluxo de caixa saudável;
  • Arcar com despesas operacionais;
  • Pagar fornecedores em dia; e
  • Aproveitar oportunidades de mercado.

Imagine que sua empresa precise adquirir um volume considerável de matéria-prima para atender a uma demanda inesperada. Com o factoring, é possível garantir os recursos necessários sem comprometer o orçamento.

FIDC: obtenção de capital de maneira inteligente e flexível

O FIDC é uma opção vantajosa para empresas que precisam de capital com condições competitivas. Na prática, ele é bem semelhante ao factoring, possibilitando a antecipação de recebíveis com custos mais baixos e flexibilidade.

A diferença está na dinâmica das operações. Isso porque, um dos benefícios de operar com um FIDC é a isenção de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e de Ad Valorem. Tal peculiaridade torna essa opção ainda mais atrativa para as empresas que querem obter recursos com um bom custo-benefício.

Fazer a antecipação de recebíveis com um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios é especialmente útil para negócios que buscam um fluxo de caixa estável e/ou pretendem realizar projetos específicos ou expansões.

ESC: crédito rápido e sem burocracia

As Empresas Simples de Crédito foram criadas para oferecer crédito acessível e desburocratizado a pequenos e médios negócios. Assim, tendo uma ESC como parceira, sua empresa pode obter recursos de forma rápida para diferentes finalidades:

  • Investir em estoque ou matéria-prima;
  • Cumprir com obrigações financeiras;
  • Modernizar sua infraestrutura; e
  • Ampliar a atuação.

Uma das grandes vantagens das ESCs é a variedade de modalidades de empréstimo PJ. Graças a isso, elas conseguem atender às necessidades específicas de diferentes negócios.

Como combinar essas 3 soluções para maximizar resultados

Embora cada uma das soluções apresentadas acima tenha características próprias, é possível combiná-las para atender a diferentes demandas financeiras. Veja abaixo uma exemplificação:

  • Factoring: pode ser usado para garantir liquidez imediata diante de necessidades financeiras mais simples e urgentes;
  • FIDC: é uma boa opção para viabilizar a realização de projetos maiores, possibilitando executá-los com custos otimizados; e
  • ESC: é ideal para atender às necessidades de negócios que não conseguem fazer a antecipação de recebíveis ou já esgotaram essa alternativa e querem fazer um empréstimo PJ com condições acessíveis.

Ao combinar essas soluções, sua empresa pode equilibrar o fluxo de caixa, investir em crescimento e manter suas atividades de maneira saudável.

Na realidade, sabendo usá-los adequadamente, o factoring, o FIDC e a ESC são aliados estratégicos para o empreendedor que quer conduzir o seu negócio de modo a crescer com segurança e estabilidade em 2025. Por isso, avalie as necessidades da sua empresa e como essas soluções podem impactar seus resultados.

Nesse processo, conte com a Credere para encontrar as alternativas certas e alcançar seus objetivos. Somos especialistas em estruturar essas soluções de forma personalizada, garantindo que você aproveite o melhor de cada uma.

Entre em contato e conte conosco para construir um 2025 promissor para o seu negócio!