As Empresas Simples de Crédito podem ser a parceria perfeita para o Microempreendedor
Um dos maiores desafios para microempreendedores individuais e microempresas é conseguir crédito com os bancos tradicionais. É comum esses empresários não conseguirem atender aos requisitos necessários para terem acesso a empréstimos que fariam a diferença na hora de equilibrar as contas. Com o objetivo de oferecer mais oportunidades a esse público, foi sancionada em abril de 2019 a lei que regulamenta um novo tipo de empresa de serviços financeiros: a Empresa Simples de Crédito.
Esse tipo de empresa tem como foco oferecer empréstimos a microempreendedores individuais (MEI), microempresas (ME) e a empresas de pequeno porte (EPP). Poderão abrir esse tipo de empreendimento pessoas físicas com registro de empresário individual que atue no município e região de registro da empresa e tenha renda bruta anual de no máximo R$ 4,8 milhões. Apesar de terem a palavra “Simples” no nome, elas não se enquadrarão no Simples Nacional e sim na forma de tributação convencional.
As ESC não estão sujeitas às mesmas regras de cobrança de juros que os bancos tradicionais, assim, não há um limite para a cobrança. Outra diferença é que elas não estão sujeitas à fiscalização do Banco Central, mas precisam estar registradas em uma empresa autorizada pelo BC.
Como as ESC podem ajudar?
É o mesmo que peer-to-peer ou factoring?
A resposta para essa pergunta é não.
As empresas que oferecem o peer-to-peer landing fazem a intermediação entre grupos de investidores e pequenas empresas que precisam de crédito. Já no caso de uma Empresa Simples de Crédito, é uma única pessoa jurídica que empresta para outra.
As ESC também não são empresas de factoring. Nesse caso, a empresa que oferece o serviço de factoring antecipa os recebíveis de outras empresas para que elas tenham capital de giro à disposição. Nós da Credere somos um exemplo de empresa que presta esse tipo de serviço. Compramos os créditos das vendas a prazo para que o empresário possa usar o dinheiro quando precisar.
Vantagens da Empresa Simples de Crédito
Um levantamento do Sebrae realizado com mais de 3 mil micros e pequenas empresas apontou que 20% delas já tiveram o pedido de empréstimo negado por bancos. Em grande parte das vezes isso deve ao fato de a própria instituição financeira não oferecer linhas de crédito compatíveis com empresas pequenas.
Nesse sentido, as Empresas Simples de Crédito vão ajudar a democratizar o acesso ao crédito, já que a ideia é que pequenos empresários ajudem outras microempresas. Outro dado, também do Sebrae, diz que a maioria dos MEIs não se relacionam como pessoa jurídica com bancos. Assim, as novas empresas de crédito poderão atender a um público carente de opções que sejam pensadas para eles. Além dessas vantagens, o modelo de Empresa Simples de Crédito também propicia um contato mais próximo entre quem oferece e quem precisa de empréstimos, assim, a solução de crédito pode ser pensada de maneira mais focada no negócio. Em contrapartida, quem empresta o dinheiro também tem uma garantia maior de pagamento, justamente porque o contato entre ambas as partes é mais próximo. Quer ficar por dentro de outras novidades do mundo financeiro? Então, assine a nossa Newsletter e acompanhe o nosso blog!
Fontes:
